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網商銀行六周年新戰略亮相:立足農村金融,發布鄉村振興助農計劃

來源:21世紀商業評論 2021-06-25

今年初,為強化農業農村優先發展投入保障,2021年中央一號文件首次提出發展農村數字普惠金融,中國農村數字化大潮下,科技銀行在農村金融領域,正迎來發展的黃金期。

6月24日,由螞蟻集團發起成立的網商銀行,在成立6周年之際,首次披露其農村金融發展情況:六年來,累計超過4000萬小微經營者使用了數字信貸服務,其中超過2000萬為涉農用戶,占比超過一半;過去1年,新增農村客戶中,84%為從未獲得過經營性貸款的首貸戶;涉農用戶風險水平表現穩健,不良率1.5%左右,與非涉農用戶基本持平;在金融服務最難觸達的縣域和農村地區,科技銀行的數字普惠金融已經打開局面。

“過去幾年的經驗,讓我們相信,有了科技手段,農村金融不僅可以規?;?,而且是可持續的,接下來,發展農村金融將是網商銀行的核心戰略”,網商銀行行長金曉龍表示說。

在接受記者采訪時,金曉龍表示,近年來,網商銀行見證了農村地區數字化發展趨勢,首先在農業生活的數字化上,目前農村的網民已超過10億,占全國網民的1/3,在農村地區,農民兄弟們用手機上網,手機看新聞,手機刷抖音,手機支付,手機購物已經成為頻繁的事情,這是在農村開展農村金融數字化的根本基礎。

在農業金融數字化當面,全國有33.6萬個行政村,建成了44萬個電子商務的服務站,已經覆蓋全中國行政村的74%,可以說服務站為從田間地頭到城里的餐桌,建立了溝通的橋梁。同時,在農村管理方面,目前超過25%的縣域的政務是通過手機,通過網絡來辦理的。這些趨勢的發展,為網商銀行發展農村金融戰略,提供了保障。

為了踐行該戰略,今年,網商銀行將圍繞產業振興發起“助農計劃”,通過為100個縣域的特色產業提供免息貸款等一攬子方式,助力產業帶農戶,支持鄉村振興。

圖片1

100個縣域特色產業獲60天免息貸款

在金曉龍看來,金融,是所有發展成功與否的試金石,“我們非常欣喜的看到在多方科技的努力下農村的金融方式呈現向下的趨勢,在2020年的4月份,我們發現了一個讓我們非常震驚的事情,2020年4月份開始,涉農地區的不良率,尤其是800多個合作縣,始終比較穩定的低于我們整個大盤的風險?!?

據悉,目前網商銀行涉農貸款的壞賬率在1.5%,數字上與大部分金融機構持平,但在農民覆蓋率和純信用貸款比例上遠高于行業水平。

金曉龍表示,今年是網商銀行鄉村振興的元年,鄉村振興,關鍵是產業振興,而許多鄉村產業的發展,受益于數字金融的“灌溉”。

在此次助農計劃中,為了進一步支持這些特色產業,本月起,網商銀行還將與多地政府合作,為全國100個縣域的特色產業提供免息貸款:從事該產業的農戶、電商賣家等,可以在網商銀行申請2個月免息貸款;由當地政府等選拔的1000位產業帶頭人,可以獲得全年免息貸款;所有免息貸款均可通過手機,3分鐘內完成申請和領取。

圖片2(圖:網商銀行首批支持的全國100個特色產業縣域名單)

數據顯示,許多經營性農戶貸款周期短,筆均貸款時長為3個月左右,2個月的免息貸款可以有效緩解其貸款成本。

衛星遙感技術將突破至10大果蔬產業

不僅提供免息貸款,網商銀行還將通過科技創新來支持鄉村產業振興。去年,網商銀行的衛星遙感信貸技術“大山雀”首次亮相,該項技術可以通過衛星,系統可以識別農田地塊大小、作物種類,預測產量產值,從而給予農戶相應的信貸額度。

此前,這一技術能識別的作物類型主要為糧食作物,包括水稻、小麥、玉米等,金曉龍表示,目前該技術正在攻堅,今年有望識別蘋果、梨等果蔬作物,從而支持這些果蔬產業帶的農戶獲得更有力的信貸支持。

據了解,網商銀行涉農貸款人均貸款額度約在三萬元左右,但目前衛星識別的種糧大戶,人均貸款余額可以達到10萬以上,隨著整個種養殖大戶的比例越來越高,貸款額度也會逐漸增多。

在農業農村部6月公布的2021數字農業農村新技術新產品新模式優秀案例中,網商銀行的衛星遙感助農方案成功入選。

圖片3(圖:網商銀行“衛星遙感信貸技術”入選農業農村部評選的優秀案例)

金曉龍表示,農村金融是一個世界級難題,要可持續發展,必須依靠科技力量。

在運用人工智能、衛星遙感等技術之前,網商銀行也曾在農村金融上走過彎路,早期,其曾通過村小二推薦,人工審核等方式服務農戶,但很快發現,人工方式風險漏洞大,不良高企,虧損額一度達到五六千萬元。但是,獲得科技突破后,目前,其農村金融不良率已大幅下降。

對于未來在科技上的持續投入,金曉龍直言:“我們對農村金融團隊的考核,和很多的商業機構不一樣,很多商業機構一二年不成功就會結束業務,但是我們2015-2017年都是虧損的,過去的三年中,我們還是在不斷加大投資,只要農村領域的金融需求在,問題還是存在,幾千萬幾億的農民的痛點還在,且有可能是用技術來解決的,所以我們就不會放棄?!?

1/3涉農區縣與網商銀行簽約合作

網商銀行以普惠和科技為特色的農村金融發展路徑,正得到大量縣級政府的廣泛支持,截止6月,有超過850個縣域政府與其達成了普惠金融合作,占全國涉農縣區的1/3。今年,預計這一數字將突破1000。

素有“世界梨都”之稱的安徽碭山縣是當中的一個代表,碭山以水果為支柱產業,全縣100多萬人口的主要收入都來自于水果生產、加工和銷售,是全國數字化程度領先的涉農縣。自2019年與網商銀行深入合作,目前碭山超過21萬農戶已獲得網商銀行提供的無接觸貸款?!按X山梨”也是此次網商銀行“助農計劃”重點支持的100個縣域特色產業之一。

 “隨著縣域數字經濟的蓬勃發展,數字金融正滿足了新經濟的需求,這次網商銀行助農計劃在碭山的實施,將對縣域經濟和人才振興起到極大促動作用?!贝X山縣商務局徐繼勝局長強調說,“碭山未來發展將有兩大重要支柱,一是科技,二是金融?!?

金曉龍表示,“網商銀行需要抓住農業農村數字化機遇,成為農村金融的一名探索者,發揮自己的科技特長,讓農村的每一部手機都成為一個銀行網點?!?


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